Когда нужен микрозайм?

Микрозаймы — удобный финансовый инструмент, благодаря которому можно быстро получить деньги. В отличие от банковских кредитов, для оформления микрозайма не нужно собирать большой пакет документов и подтверждать свои доходы. Кроме того, первый заём в сервисе «А Деньги» можно взять под 0%, то есть вернуть нужно будет ровно ту сумму, которую вам выдают.

Кому доступны микрозаймы?

Микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам, чем банки. Получить деньги в МФО могут те категории граждан, кому неоднократно отказывали в кредитах. Среди них:

• Пенсионеры. Займы пенсионерам (даже работающим!) в крупных финансовых организациях выдают неохотно, а вот в МФО проблем с оформлением не возникнет.
• Студенты. Большинство банков устанавливает возрастные рамки для своих заёмщиков: если вам 18-20 лет, получить деньги почти нереально. Микрозаём может оформить любой гражданин РФ с 18 лет.
• Безработные или трудоустроенные неофициально. Мало кто сегодня может похвастаться полностью «белой» зарплатой. Без официального трудоустройства обращаться в банк не имеет смысла — лучше сразу подавать заявку в МФО.
• Люди с плохой кредитной историей. Допущенные в прошлом просрочки по ежемесячным платежам сильно снижают вероятность получения денег в банке. В МФО готовы выдать займ даже людям с низким кредитным рейтингом. Так, в «А Деньги» одобряют 80% заявок, отказы крайне редки. Кстати, микрозаём можно использовать в качестве средства для улучшения кредитной истории — далее мы расскажем, как это работает.

Микрозаём как способ улучшения кредитной истории

На кредитную историю влияет не только то, насколько аккуратно вы выплачиваете кредиты. Есть долги по ЖКХ, неоплаченные штрафы ПДД, задолженность по налогам? Значит, рейтинг будет довольно низким. Люди без кредитной истории, то есть те, кто никогда раньше не обращался в банки и МФО, тоже вряд ли смогут получить одобрение в крупной финансовой организации.

Как улучшить кредитную историю, если вы получаете отказ за отказом? Оформить микрозаём и выплатить его в срок. Выдачу денег в МФО одобрят с большой вероятностью, а каждый аккуратно выплаченный заём улучшает ваш кредитный рейтинг.

Ситуации, в которых может понадобиться микрозайм

Помимо желания улучшить кредитную историю, есть множество ситуаций, в которых обращение в МФО станет лучшим решением. Например:

• У вас возникли неожиданные расходы, которые не могут подождать до зарплаты: ремонт авто, покупка лекарств, замена сломавшегося мобильного телефона и так далее.
• Вы просто не рассчитали свои финансы, до зарплаты осталась неделя, а на карточке совсем не осталось денег.
• Вы недавно сменили работу и оказались без средств в ожидании первой выплаты на новом рабочем месте. Банки чаще всего требуют, чтобы период трудоустройства составлял не менее 3-6 месяцев.
• У вас есть другие кредиты и займы, из-за которых ваша долговая нагрузка в глазах банка слишком высока. Банк не станет учитывать, что вы исправно оплачиваете свои долги, а МФО предоставит нужные средства.

Безопасно ли обращаться в МФО?

Первые микрофинансовые организации появились в России в 90е годы прошлого века. Тогда эти компании почти никак не контролировались государством, поэтому на рынке возникло множество «черных кредиторов» и финансовых пирамид. Такая история зарождения микрофинансирования в РФ привела к тому, что некоторые клиенты относятся к МФО с опаской. Однако сегодня сектор МФО в нашей стране — возможно, самый жестко регулируемый.

В 2010 году был принят федеральный закон, в котором содержатся требования к деятельности МФО. Центробанк взял под контроль работу микрофинансистов, разработал нормативы, начал проводить регулярные проверки, потребовал от организаций вести прозрачную отчетность. В последующие годы рынок покинули десятки компаний, которые не смогли выполнять новые правила.

В 2020 году ЦБ также начал публиковать перечень компаний, у которых были обнаружены признаки нелегальной финансовой деятельности. Так что безопасность любой МФО можно проверить онлайн на сайте Центробанка: достаточно убедиться, что её нет в этом перечне, а затем найти её по названию или ИНН в реестре зарегистрированных МФО.

Подводя итог, можно сказать что микрозаём — это безопасный и удобный финансовый инструмент, доступный каждому. После нескольких этапов ужесточения законодательства в сфере МФО на рынке остались лишь те компании, которым действительно можно доверять.