В чем отличие между МФО, МКК и МФК?
Согласно закону, предоставлять микрозаймы могут только микрофинансовые организации (МФО). Еще несколько лет назад среди них не было никакого разделения, однако в 2016 году вступили в силу поправки к закону. В результате все МФО поделились на два типа — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Не только новые МФО должны выбирать один из этих двух типов организации, но и давно действующие компании прошли перерегистрацию в качестве МФК или МКК. Объясняем, в чем разница между ними и какие требования предъявляет закон к любым МФО.
Общие характеристики всех МФО
Итак, согласно современному законодательству, МФО — это общее название для компаний, выдающих микрозаймы, то есть к ним относятся и МФК, и МКК. Все эти организации:
- могут выдавать займы и физическим, и юридическим лицам.
- обязательно должны быть внесены в реестр Центрального Банка России. Только в этом случае деятельность организации является легальной.
- обязаны соблюдать нормативы, установленные ЦБ.
- обязаны состоять в СРО — саморегулируемых организациях, которые объединят различные микрофинансовые организации. СРО следят за соблюдением.
- различные микрофинансовые организации. СРО следят за соблюдением компаниями-участниками правил, могут представлять их в госорганах, оказывают поддержку и консультируют.
На этом основные сходства между МФК и МКК заканчиваются.
Различия между МФК и МКК
К МКК Центробанк предъявляет более мягкие требования, чем к МФК. У них меньше размер уставного капитала и более щадящие нормативы, за счет чего МКК может предлагать своим клиентам более выгодные условия займов. Основной надзор за МКК осуществляет не ЦБ, а СРО, в которых они состоят.
Наиболее важные различия между МФК и МКК, зафиксированные в федеральном законе № 151-ФЗ, можно увидеть в таблице ниже.
| МФК | МКК | |
|---|---|---|
| Максимальная сумма займа физлицу | Разрешено от юрлиц, индивидуальных предпринимателей, физлиц. Если физлицо не является акционером компании, то может инвестировать не менее 1,5 млн рублей. | Разрешено от юрлиц. Вносить средства могут также физлица или ИП, которые являются акционерами компании. Стороннее физлицо или ИП инвестировать в МКК не может. |
| Размер собственных средств (капитал) | От 70 млн рублей | 1 июля 2022 года минимальный размер капитала МКК составляет 3 млн рублей. Планируется дальнейшее повышение — так, с 1 июля 2023 года минимальный размер будет увеличен до 4 млн |
| Компания может выпускать собственные облигации и продавать их | Да | Нет |
| Компания может параллельно осуществлять производственную или торговую деятельность | Нет | Да |
| Компания может выпускать собственные пластиковые карты | Да | Нет |
Как видно из этих данных, для обычного заёмщика МФО не имеет большого значения, в какую организацию он обращается. Конкретная форма организации не должна становиться ключевым параметром при выборе МФО. Займы в размере до 30 тысяч рублей предоставляют как МФК, так и МКК. Степень надежности компаний также не отличается: их контролирует либо ЦБ, либо СРО, и любые нарушения очень быстро становятся предметом разбирательств.
В последнее десятилетие Банк России принял очень много мер для того, чтобы рынок микрофинансирования стал максимально прозрачным и легальным. В 2010 году был принят Федеральный Закон № 151, регулирующий МФО. В него периодически вносятся корректировки, а нелегальные кредиторы очень быстро попадают в черные списки и покидают рынок.
Компания «А Деньги» зарегистрирована в качестве МКК. Займ на сумму до 30 тысяч рублей можно получить онлайн за считанные минуты, предоставив минимум документов. Если вы пользуетесь нашим сервисом впервые, деньги предоставляются под 0%.